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　　亮點不在城市 首提手機匯款搶食農村金融

　　目前每年農民工匯款額已在1萬億左右，而郵儲銀行及農行是主要的領先者

　　一直在農民工匯款及農村金融上占有優勢的郵政儲蓄銀行及中國農業銀行，可能很快就要面對一個新的競爭者，中移動入股后的浦東發展銀行。

　　醞釀了近8個月的中移動與浦發行戰略合作協議上周終于簽署，但合作的內容多少有點出人意表，雙方合作的主要亮點不在城市，而是首次披露手機的匯款業務，面對的是龐大的農民工匯款市場。

　　據接近浦發高層的有關人士介紹，手機匯款的推廣將可充分發揮移動通信服務已覆蓋我國廣大農村的優勢，為廣大農民工等流動人員向家鄉匯款提供更多便利。目前，全國進城務工的農民工總數超過1億，每年農民工向家鄉匯款額應該在1萬億左右，郵儲銀行及農行是主要的領先者。例如，僅2009年前8個月，通過郵政儲蓄異地交易渠道匯往縣及縣以下農村地區的資金就達5771億元。

　　手機匯款業務模式仍屬機密

　　中國移動董事長王建宙表示，浦發行中移動雙方將共同推廣包括手機錢包、手機金融軟件等各種產品，而這種合作可能包括了充值結算，手機匯款等多項手機支付應用。其中雙方都有意向推動的手機匯款業務，恰恰可以利用中國移動廣布于農村中的網點，滿足遠在大城市中打工的農民工向家鄉匯款的需要。

　　難道在銀行匯款，就能在異地的移動營業廳里取款？有關手機匯款業務的合作細節浦發方面表示目前屬于涉及商業機密不便透露，但有銀行業分析師對此業務表示并不看好。“我認為浦發和中移動在手機匯款領域，目前所能做的也僅僅是由浦發發出匯款后，由中移動發短信通知對方。”該分析師指出，依照目前的監管規定，中移動作為通信運營商，不能涉足存款、匯款之類的金融業務，其用戶賬戶資金普遍較小；而浦發銀行雖然擁有金融牌照，在網點分布特別是農村地區的網點難成氣候，只能更多利用中移動的網點優勢，“如果移動的網點能代賣保險、理財產品等，效用更大，但與監管要求可能相悖，而如果在移動網點里放存取款機，基本沒有問題。”

　　農民工匯款制造數千億現金流

　　全國進城務工的農民工總數超過1億，但每年農民工向家鄉匯款額目前還很難有真實的統計數字，但整體應該在1萬億左右。例如，僅2009年前8個月，通過郵政儲蓄異地交易渠道匯往縣及縣以下農村地區的資金達5771億元。

　　由于農村金融發展滯后，目前農村匯款體系主要由郵儲、農行和農信社組成，而其中又以郵儲銀行所占市場份額最大。統計顯示，截至今年9月，郵儲銀行在全國31個省共有3.68萬個儲蓄營業網點，4.4萬個匯兌營業網點，其中近60%的儲蓄網點和近70%的匯兌網點分布在農村地區，成為城鄉居民個人結算的主渠道；郵儲銀行的客戶數量已達到4億，其中2/3來自農村地區。

　　在郵儲銀行不斷做大農村市場的同時，一貫以農村為主要陣地的農行和農信社近年來卻逐漸轉向城市，特別是縣域國有商業銀行因集約化經營加快了基層網點撤并，農村的金融機構遭到大幅收縮，逢年過節，郵政所外農民排長隊取錢的場景在很多農村已是司空見慣。由于農村匯款體系不健全，匯款方式單一，周期長，難以滿足農民工對方便、快捷、安全資金轉移服務的需求，使得很多農民工不得不攜帶大量現金回家。統計顯示，目前在外打工的農民工中有超過六成選擇攜帶現金回家，只有不足四成使用農民工銀行卡結算。

　　手機匯款若做大繞不開銀聯

　　廣發證券銀行業分析師沐華認為，從每年數千億的現金流看，城鄉居民個人結算的確是一個巨大的市場，但目前以郵儲銀行為主的城鄉居民個人結算體系已十分成熟且運作多年，具有很高的認知度。手機匯款作為一項新興業務，其業務模式、結算渠道等眾多環節還有待明確，浦發作為中移動的戰略合作伙伴，的確具有先發優勢。不過她也指出，新業務仍處于研發投入階段，與真正的盈利模式還有很大的距離，難以對既有的匯款體系構成沖擊。與此同時，看似中移動與浦發2家的業務合作無法繞開銀聯另起爐灶，作為行業標準的制定和執行者，一旦新業務做大，進入推廣階段，以浦發在同行中的規模和實力，不可能獨吞這塊“蛋糕”，能夠分得一杯羹已屬難能可貴。

　　南都記者 李鶴鳴